26 de abril de 2011

Aplicaciones móviles y otros gadgets del montón

Siempre se busca un diálogo entre tecnología, usabilidad y estética en una constante búsqueda del diseño perfecto.

La innovación, no sólo abarca a la tecnología en sí, sino el que el objeto en cuestión se haya convertido icono de una época en el tiempo, donde se ha demostrado la genialidad en conjunción con la sensibilidad, y porque no decirlo, dibujando una tendencia iconoclasta.

En los últimos estudios sobre tecnología, y la aplicabilidad de esta en aplicativos móviles y/o tablets, se ha incrementado en un cerca del 85%, dando lugar a una posición de alta estima entre los usuarios finales, así como la aceptación de esta nueva realidad del mercado, reconociendo los tablets como nuevos elementos, los cuales van ganando terreno, inclusive entre los notebooks y pcs.

El unir funcionalidad y desempeño con emociones y contacto físico con el usuario, es la razón del gran éxito que tienen todos estos dispositivos.

La tecnología táctil, comenzó con los móviles, y después, tras el éxito de la mesa táctil (Como puede ser MS Surface), esta se ha popularizado entre los usuarios de a pie, mediante los tablets, siendo liderado por el Ipad (Apple).

Si tenemos en cuenta que el usuario final, como en todos los sectores, son los que promueven y solicitan dichos cambios, esto augura un fuerte cambio en innovación aplicado a dispositivos móviles, y/o táctiles, obligando en cierta manera a las aseguradoras a adecuarse y estar, porque como se suele decir “Renovarse o morir”, siempre haciendo balance de pros y contras, de la utilización de esta tecnología, y sus dispositivos.

Es de vital importancia trazar una estrategia orientada a dichos gadgets y la aplicabilidad, así como la alineación de la compañía y sus objetivos propuestos.

El valor de estos gagdets (además del ya inherente de ser líder) en nuestro sector, es aquel relacionado con lo que esperan nuestros asegurados de la compañía, y por supuesto de facilitar las tareas aseguradoras a nuestros canales de distribución.

En temas comerciales, que mejor que disponer de las agendas comerciales en dichos dispositivos facilitando la tarea de seguimiento, oportunidades, agenda y todo en un formato muy interactivo.

Y para nuestros asegurados, el que permitan declarar los siniestros en el momento mismo del suceso, así como disponer de herramientas de geolocalización para talleres de reparación, peritaje. Y por supuesto en temas de salud, aquel especialista que se encuentre más cerca de nuestro domicilio, y que nos permita realizar las gestiones pertinentes desde este mismo dispositivo.

El que las compañías se acerquen a los asegurados, mediante la misma terminología y medios tecnológicos, cambiando el paradigma del marketing tradicional, hacia el marketing social y el llamado de proximidad, como herramienta de influencia en el comportamiento de los consumidores finales.

A día de hoy, el desarrollo del marketing de proximidad en España no ha llegado a cotas muy altas de establecimiento, por lo que todavía es innovadora y su efectividad es de un alto grado; evita elevados costes comerciales y aumenta el ROI de las campañas, en combinación con el plan de marketing, y demás herramientas establecidas por las compañías y mutuas.

La proliferación de móviles, tablets, conexión a internet, y una elevada cuota de usuarios en redes sociales, ponen de manifiesto que el futuro en el sector está en la tecnología táctil, ya sea mediante móviles como tablets.


Wikio

5 de abril de 2011

S2aaS Solvencia II as a Service


Por David Solsona y Francesc Rossell


¿Cómo podemos crear una plataforma para dar soporte a una regulación tan exigente como Solvencia II para las compañías de seguro sin grandes inversiones?

Denominamos S2aaS, la unión de nuestra experiencia en la Modelización de Riesgos y nuestro conocimiento en las Tecnologías de la Información orientada a servicios.

S2aaS es el servicio para cumplir con las demandas de esta nueva regulación e incorporar la gestión de riesgos en los procesos de negocio de las compañías de una forma eficiente y sin una gran inversión en estructura interna, básicamente potenciando la infraestructura Cloud Computing. Esta apuesta tiene mucha más fuerza después del feedback obtenido durante la Semana del Seguro, donde reguladores y compañías han puesto de manifiesto la complejidad e inversión que puede suponer para una PYME aseguradora el cumplimiento con los requerimientos, y donde la DGS puso énfasis en que Solvencia II era de obligado cumplimiento para todas ellas.


Pero, ¿qué implicaciones tiene para una compañía aseguradora?

El nuevo marco regulatorio que se dibuja con la llegada de Solvencia II obliga a las entidades a implantar un sistema de gestión de riesgos integrado en los procesos diarios de toma de decisiones; la creación de nuevos productos, la inversión en determinados activos financieros e incluso la externalización de servicios, son ejemplos de procesos que deberán contar con un modelo e informe de riesgos basado en la propia experiencia de la compañía. Estos requerimientos se recogen en el Pilar II de Solvencia II (proceso de revisión supervisora) bajo el concepto de ORSA (Own Risk Solvency Assessment) que establece los procesos de control interno necesarios para asegurar la consistencia de la información, la adecuación de los modelos utilizados y su usabilidad en el día a día de la compañía. Todo ello deberá estar documentado con un mapa de riesgos y justificado a nivel metodológico especificando roles y funciones así como de nuevo, los sistemas de control asociados.

A nivel interno, las compañías deberán disponer de un conjunto de herramientas y metodologías que aseguren y prueben la consistencia de la información presentada al supervisor. Es decir: o Un sistema central de almacenamiento de datos (Datamart de Riesgos), de los cuales se puedan generar de forma automática los informes regulatorios, tanto actuales como los futuros que se definan a partir de la evolución de Solvencia II, así como informes para la gestión interna de la compañía; evolución de KRI’s (Key Risk Indicator) para la gestión de riesgos, evolución de KPI’s (Key Performance Indicator) para el control de la gestión, etc…

o Una herramienta de modelización que a partir de los datos históricos de la entidad – o de fuentes externas -, genere los modelos estadísticos actuariales de cálculos de consumo de capital requeridos para cumplir con los pilares I y II. Esta herramienta debe proporcionar la opción de realizar una simulación con la cartera actual de la compañía, de forma que pueda asegurar que sigue cumpliendo con las premisas de riesgo marcadas.

o Un motor de riesgos que pueda ser integrado en los sistemas operativos de la entidad, de forma que se garantice que en toda transacción se están utilizando los modelos de riesgo generados.

o Un sistema para asegurar la trazabilidad de los datos de forma que el regulador pueda validar la consistencia de los informes generados así como la aplicación de los modelos generados en los procesos de decisión. Por lo tanto no se trata tan solo de informar un cuestionario - como la participación en los QIS (Quantitative Impact Study) - o enviar unos datos financieros contables periódicamente, sino que se trata de una oportunidad de mejora al tener una información mucho más precisa de la situación de la compañía y de los riesgos a los que se enfrenta. La inversión necesaria que esta oportunidad representará podría llegar a ser inalcanzable para entidades de tamaño pequeño y mediano, por lo que es necesario buscar alternativas que permitan cumplir las demandas regulatorias con la capacidad de inversión de la compañía.

Puede acceder a una versión más amplia de este artículo pulsando aquí.

Wikio

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