Felices Fiestas y un mejor 2012!!!

 
















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Espacio Surface: colaboración a través de sistemas multitáctiles

Insare, en el marco del VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador que tuvo lugar en Madrid el pasado 27 de septiembre, organizó un workshop interactivo dedicado al marketing asegurador. Durante el desarrollo de este workshop se permitió a los asistentes interactuar con las aplicaciones de forma real a través de cuatro espacios diferentes entre los que se fue rotando en pequeños grupos.

El espacio Surface, cuya organización corrió a cargo de nuestro compañero Joan Llopart –Director Técnico de Insare- fue uno que mayor impacto causó entre los presentes, sorprendidos ante las múltiples posibilidades que ofrecen los sistemas multitáctiles de gran tamaño, como Microsoft Surface.

Los asistentes pudieron probar diferentes aplicaciones para comprobar en primera persona como a través de avanzados dispositivos como Microsoft Surface se pueden establecer nuevas formas de relacionarse por medio de los últimos avances tecnológicos. Mediante la interacción en esta mesa táctil pudieron constatar in situ cómo compartir y estudiar documentos de forma colaborativa. Una experiencia nueva y distinta para la mayoría de ellos.

Durante el desarrollo de este espacio del workshop se vieron las aplicaciones de esta tecnología en casos reales como una revisión de expedientes de siniestros colaborativa o la selección de coberturas para pólizas a través de un interfaz interactivo para el cliente. El público presente se lanzó activamente a probar todas las aplicaciones, jugando con ellas y colaborando de forma dinámica.

El formato del workshop, claramente enfocado a la participación, tuvo una gran acogida. Desde Insare queremos agradecer a todos los asistentes su implicación en el Espacio Surface, que por la satisfacción demostrada podemos calificar como un rotundo éxito.

Espacio R.I.A. y gestión comercial móvil: herramientas para los canales de distribución y el canal comercial

El pasado 27 de septiembre Insare organizó un workshop interactivo dedicado al marketing asegurador, dentro del VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador que tuvo lugar en Madrid. A lo largo del workshop se permitió a los asistentes interactuar con las aplicaciones de forma real a través de cuatro espacios diferentes entre los que se fue rotando por grupos.

El espacio R.I.A. (Rich Internet Aplication) y gestión comercial móvil, cuya organización corrió a cargo de nuestra compañera Silvia López -Directora de Producto de Insare- fue uno que mayor éxito obtuvo por la variedad y calidad de las propuestas presentadas.

En este espacio, los asistentes pudieron experimentar con diversos formatos para la gestión comercial, desde una vertiente de agente (en iPad), y de ejecutivo de cuentas de la compañía (R.I.A. y Windows Phone). También pudieron ver el prototipo que Insare ha desarrollado para el nuevo sistema operativo Mango, del que os hablamos en detalle en un post anterior.

La acogida de este espacio fue muy buena ya que despertó gran expectación entre el público presente, muy interesado en descubrir cómo se puede realizar la gestión de clientes en estos dispositivos móviles. Enseguida comprobaron las numerosas ventajas que ofrece el poder estar conectado en todo momento al CRM, a través de interfaces muy orientadas al usuario final, lo que facilita tener unificada la gestión comercial.

En cuanto a las posibles aplicaciones inmediatas para su negocio, los asistentes quedaron encantados con las posibilidades de las interfaces Ricas (R.I.A.), y su soporte de movilidad (Windows Phone), lo vistoso y fácil que parecía de cara al usuario final y la comodidad de disponer de cuadros de mando por cada cliente.

La interacción con los móviles, iPads y la aplicación web dio a los presentes otra perspectiva de qué se está haciendo en el sector y hacia donde van a ir encaminados los métodos de trabajo en las compañías más punteras. El poder ofrecer herramientas para sus canales de distribución y canal comercial de la compañía es lo que más valoraron, y que se haya considerado la experiencia de usuario en ellas.

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Insare innova con Mango

· La consultora especializada en el sector asegurador, Early Adopter de las últimas
tendencias del mercado, lanza un prototipo para el nuevo Windows Phone Mango.
· La futura aplicación facilitará la gestión y el seguimiento comercial a los responsables de cuentas de las compañías.

Insare, consultoría de software especializada en el sector asegurador, ha desarrollado un prototipo bajo el sistema operativo de Windows Phone Mango orientado a la gestión comercial de compañías y mutuas.

El prototipo muestra una serie de funcionalidades destinadas a facilitar la gestión y el seguimiento comercial a los responsables de cuentas de las compañías. El objetivo es que, en base al prototipo, cada compañía aseguradora pueda adaptar y configurar la herramienta de acuerdo a sus necesidades concretas de trabajo. Uno de los puntos fuertes del futuro producto de Insare es su diseño, cuidado al máximo, para garantizar la mejor experiencia de usuario.

En palabras de Silvia López, Directora de Producto de Insare: “Presentamos el prototipo en nuestro último workshop para que los asistentes pudieran interactuar con él. Les encantó la interfaz, tan orientada al usuario final, facilidad de uso, rápida respuesta y toda la información disponible a un solo click”.

Insare, siempre alerta a las últimas innovaciones del mercado, comenzó a desarrollar su prototipo en Windows Phone Mango semanas antes de su lanzamiento oficial en Europa. El objetivo de Insare es aprovechar al máximo el potencial que ofrece esta nueva versión del sistema operativo de móviles de Microsoft. Windows Phone Mango (o Windows Phone 7.5) incluye 500 nuevas mejoras, entre las que destacan: la función multitarea automática, mayor integración con las redes sociales o el navegador con soporte para HTML5.

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Redes Sociales: La asignatura pendiente de las aseguradoras

El pasado 25 de Octubre, se presento el primer estudio de Redes sociales en las entidades aseguradoras.

Los impulsores de este proyecto de investigación sin ánimo de lucro han sido Business Integration Partners, Biurrun Consulting, Community of Insurance, Inese, Insare, Lluch & Juelich Brokers y Seguros Red. El objetivo de estas empresas vinculadas al sector asegurador es poner a disposición del Seguro los datos del estado de la presencia sectorial 2.0. con el fin de contribuir a su desarrollo.

A partir de los datos finales de la encuesta, los promotores de la encuesta consideran que salvo excepciones, “las compañías aseguradoras están empezando a dar tímidos pasos hacia la incorporación de las redes sociales a sus estrategias de negocio, por lo que estaríamos hablando más de futuro que de realidad actual”.

Dada la influencia e impacto creciente que las redes sociales están empezando a tener en el ámbito de negocio, explican, “sería necesario que las compañías a corto plazo definieran el posicionamiento a adoptar frente a las redes sociales e invirtieran en sensibilizar /formar a la organización y en desarrollar recursos que les permitan profesionalizar la gestión”.

El estudio colaborativo se puede descargar aquí

La noticia completa la puede visualizar aquí

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Espacio Experience: las mejores herramientas sociales para una campaña de marketing

Madrid, 28 de octubre de 2011. Como recordaréis muchos de vosotros, el pasado 27 de septiembre Insare organizó un workshop interactivo dedicado al marketing asegurador, dentro del VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador que tuvo lugar en Madrid.
   

Hoy vamos explicaros en qué consistió el espacio Experience, cuya organización corrió a cargo de nuestro compañero Jorge Ramo, Project Director de Insare.

 

Como podéis ver en el esquema, en el espacio Experience se organizó una campaña de marketing en tres fases y con tres herramientas de soporte. En cada una de las fases se aplicaron a su vez tres pasos: “process - needs - tools”.

En la primera fase, se utilizó la herramienta de CrowdSourcing para la elección del producto. Los asistentes se mostraron en todo momento participativos y vieron rápidamente su utilidad, señalando que “era como hacer estudios de mercado internos”. Además, como la prueba la realizaron a través de una interfaz RIA, los asistentes pudieron “jugar” un poco con la herramienta por lo que el seminario resultó ser bastante ameno.

En la segunda fase, el proceso de lanzamiento, se empleó Insare CRM para organizar la planificación de la campaña, acciones y lanzamiento. Los participantes de nuevo mostraron mucho interés en la herramienta y surgieron varias dudas sobre su integración con las plataformas ya existentes, que pudimos resolver satisfactoriamente.

Por último, para la obtención de feedback y poder formar al canal de mediadores en el nuevo producto que lanzábamos, se utilizó la herramienta Insare Training, que fue la que más llamó la atención del público por su experiencia de usuario sencilla e intuitiva.

En resumen, podemos decir que aunque quizá este fue el espacio más formal del workshop, enfocado a herramientas de negocio, los participantes se mostraron en todo momento interesados y participativos. Por eso, desde Insare, nos sentimos muy satisfechos con el desarrollo del espacio Experience y esperamos poder continuar desarrollando en el futuro más iniciativas que fomenten la introducción de las nuevas tecnologías en el sector asegurador.

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¿Quién es y qué hace Insare para el sector asegurador?

Nuevo vídeo promocional de Insare


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El Marketing cada vez más 3.0

Cristina Martínez, Marketing Manager de Insare

El rol del marketing en las empresas ocupa cada vez más frentes y se tecnifica de manera imparable. Día a día la tecnología nos abre más vías para comunicar y vender nuestros productos y servicios, como las redes sociales o las aplicaciones para dispositivos móviles. El marketing 2.0 ya no es una tendencia sino una necesidad obligada, y nos encontramos en camino del 3.0.
Cada día tenemos más canales a través de los que impactar, y además con la característica de ser bidireccionales, lo que hace que también recibamos un volumen mucho mayor de inputs que nos permiten conocer mejor a nuestros stakeholders. Gracias a todo esto podemos segmentar enormemente nuestra comunicación y atinar mucho más con nuestros mensajes. Tenemos que tener muy en cuenta que al aumentar el volumen de mensajes que recibe diariamente un consumidor es cada vez más importante aumentar nuestra credibilidad y notoriedad, ya que la mayoría de ellos si no provienen de emisores creíbles caerán en saco roto y ni siquiera serán escuchados.
El sector asegurador no es ajeno a este entorno y por sus características tiene mucho recorrido en las nuevas tecnologías. Las redes sociales abren una vía de comunicación "boca a boca" que puede suponer a la vez un riesgo y una oportunidad, que obliga a todos los actores del sector a cuidar al máximo su reputación online.

El asegurador es un sector que se mueve mucho por precio y los consumidores muchas veces no contemplan la diferencia entre un seguro y otro, sino que comparan precios. Esto nos obliga a crear estrategias para amortiguar esta variable y que no tenga tanto peso en la toma de decisiones. Las redes pueden ayudarnos bastante en este sentido, los social CRM y las aplicaciones para dispositivos móviles permiten a la fuerza de ventas analizar mejor los valores del consumidor, conocer qué es lo que mejor se adapta a sus necesidades o realizar cross seling de producto, intentando que un consumidor tenga el máximo posible de sus seguros en la misma compañía.
Para acabar de complicar la ecuación nuestros presupuestos se han ajustado y en la coyuntura actual se exigirán cada vez más resultados en función de número de prospects. No llega solo con crear imagen, si no tenemos un retorno en el corto plazo ya no se considera una inversión, sino un gasto. Con todo esto tenemos un contexto de retos pero también de muchas posibilidades; es el momento del marketing, que conseguirá ser un área muy medible y generará la aparición de más especialistas en este campo.


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Espacio Movilidad: las nuevas tecnologías aplicadas al trabajo fuera de la oficina

Madrid, 6 de octubre de 2011. Como ya sabréis muchos de vosotros, el pasado 27 de septiembre Insare organizó un workshop interactivo dedicado al marketing asegurador, dentro del VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador que tuvo lugar en Madrid.

Dentro de los cuatro espacios interactivos, en los que los asistentes rotaban por grupos, uno de los que mayor éxito tuvo fue el dedicado a la Movilidad. En los últimos tiempos, la utilización de smartphones y dispositivos móviles de gran potencia como el iPad ha crecido de forma exponencial. Al principio, estas nuevas tecnologías se aplicaban fundamentalmente al ocio y a algunas tareas de trabajo muy concretas como la consulta del correo electrónico. Sin embargo, con los avances en el desarrollo de las aplicaciones móviles y la aparición de nuevos dispositivos NFC, el abanico de posibilidades se ha abierto enormemente. Las limitaciones a la hora de trabajar fuera de la oficina prácticamente han desaparecido por completo.

David Solsona, Responsable de Nuevas Tecnologías Aplicadas al Negocio de Insare, fue el encargado de guiar a los participantes en la tramitación de un siniestro utilizando un dispositivo lector NFC (Near Field Communicator). La mayor parte de los asistentes no conocían la tecnología NFC pero enseguida fueron conscientes de sus enormes posibilidades. Comprobaron, de una forma interactiva y práctica, que se podía realizar todo el proceso desde el dispositivo móvil sin necesidad de realizar una llamada al Call Center, lo que conlleva una respuesta inmediata por parte de la compañía y el control de presencia profesional cuando se encuentra al frente del siniestro. Además, se les explicó que a medio plazo se podrían aplicar estas tecnologías para, por ejemplo, poder obtener de forma inmediata la información médica de un lesionado por parte del personal de primeros auxilios y médicos que interviniesen en el siniestro.

Los participantes en este espacio del workshop también pudieron ver las posibilidades que ofrece el pago por móvil con un ejemplo práctico. Una funcionalidad adicional a las aplicaciones de movilidad que supone un avance para cualquier tipo de sector, incluido el asegurador.

Al final, tanto organizadores como participantes quedaron muy satisfechos con este espacio del workshop. Los primeros porque pudieron transmitir de primera mano sus conocimientos sobre las nuevas tecnologías aplicadas a la movilidad y las grandes posibilidades que abren al sector asegurador. Los segundos porque con este caso práctico pudieron comprobar que el trabajo fuera de la oficina puede mejorar radicalmente en un futuro que está a la vuelta de la esquina, con nuevas posibilidades tan amplias y flexibles como uno se permita imaginar.

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El Seguro en el 2020

El blog de Carlos biurrun, ha publicado estos días el e-letter nº 4 " El seguro en el 2020", un gran trabajo colaborativo entre diversos profesionales del sector, en el cual nos relatan sus visiones para el año en cuestión, y donde nuestra Directora participa activamente tanto en el blog, como en dichos e-letters.

Os recomendamos su lectura y descarga desde aquí: E-Letter nº 4
 
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Vacaciones 2011

Queridos lectores, durante unas semanas, los posts de este blog, se realizarán muy esporádicamente, ya que:

NOS VAMOS DE VACACIONES !

Volveremos con más fuerza y energías renovadas para nuestros posts de innovación en el sector asegurador.

QUE TENGÁIS UNAS BUENAS VACACIONES!

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El Viaje en la presentación de informes XBRL

El artículo fue escrito por Gideon Benari y publicado originalmente en Inglés en Solvencyiiwire

Traducción realizada por Insare 

El anuncio de que XBRL será el estándar de información para Solvencia II ha sido bien recibida por muchos. Ahora EIOPA ha revelado que en julio se pondrá en marcha la primera de las dos consultas públicas sobre el uso del XBRL en el proyecto de Solvencia II.

XBRL es un lenguaje de informes que permite a los ordenadores intercambiar información en el proceso de identificación de cada objeto de datos (Como una línea en un presupuesto o una fecha) y la definición de cómo se puede tratar.

XBRL se ha creado para la información financiera y se está convirtiendo en el estándar de facto en la industria de servicios financieros. Ya ha sido adoptado para las NIIF, HMRC y la SEC. La consulta de Julio será un hito en un viaje que comenzó hace dos años.

La definición del "diccionario" XBRL

Al igual que todo lenguaje, XBRL, cuenta con un diccionario. Una lengua refleja la cultura y el entorno de aquellos los cuales lo utilizan, por ejemplo, los surfistas tienen un número elevado de palabras para describir las olas. El diccionario XBRL, o ‘taxonomía’, se deriva de los datos que deben representar. Para Solvencia II estos datos se definen en la plantilla del informe final.

De acuerdo con Patrick Hoedjes, Director de Operaciones y Presidente del Comité de TI y datos de EIOPA, la clave del desafío en el diseño de la taxonomía XBRL en Solvencia II ha sido la gestión del apretado calendario. "El borrador final de la taxonomía dependerá de la plantilla del informe final, que se decidirá en la reunión de la Junta del EIOPA en Octubre del 2011. Sin embargo, es posible que se tengan que realizar pequeñas modificaciones necesarias debido a los cambios en el nivel 2 del texto", dijo a Solvency II Wire.

Dos consultas públicas

Después de que la Junta apruebe la taxonomía en Octubre, EIOPA iniciará una consulta pública completa de las plantillas de informes y la taxonomía subyacente. La consulta de Julio se centrará en los aspectos técnicos.

"La consulta de julio está relacionada con el diseño de la taxonomía", explicó el Sr. Hoedjes. "No se relacionan con los modelos de informe, sólo son soluciones técnicas XBRL elegidas para dar cabida a la complejidad de las plantillas de dichos informes."

El reto de la harmonización de Solvencia II

El diseño de la taxonomía que se necesita para entender los requerimientos de la información, es para el equipo del EIOPA un obstáculo adicional a enfrentarse por el objetivo declarado de la Directiva de armonización del mercado. "Para desarrollar un estándar común de información, realmente tienen que meterse sobre el paraguas y el comprender el marco común", dijo el Sr. Hoedjes.

Pierre-Jean Vouette, Experto Nacional en EIOPA, es quien está a cargo del desarrollo de las Bases de datos del EIOPA, explica en que forma se creó la taxonomía. “Hemos comenzado estableciendo el tipo que datos que tienen que ser presentados. Así empezamos a trazar los requerimientos del negocio, el contenido y las formas armonizadas para la presentación de informes comunes".

Una vez que los requisitos de la información eran suficientemente claros, el equipo comenzó a explorar la práctica de soluciones en TI. "Llevamos dos años trabajando tanto en normativas como IT, y en paralelo finalizando el desarrollo de los informes con sus contenidos". Dijo el Sr.Vouette.

"Cuando todos los pasos se hicieron, llegamos a un punto en el uso del XBRL, siendo la selección natural como único sistema práctico que podría cumplir los requisitos necesarios de información para Solvencia II".

A lo largo del proceso, el equipo tuvo que encontrar un equilibrio entre las políticas de objetivos y las necesidades técnicas. Según el Sr.Hoedjes, “ Había cierta preocupación en el ámbito de la normativa que iba a dictar los procedimientos tecnológicos. Esto finalmente no fue el caso. Mediante la creación de procesos abiertos y debates incluidos entre los equipos de TI y normativos se ha conseguido crear un enfoque equilibrado".

Trabajar con otros usuarios de XBRL

El equipo del EIOPA también mantiene un diálogo permanente con otras organizaciones que están desarrollando las taxonomías de información financiera.

El Sr. Hoedjes explicó la importancia de este diálogo. "La colaboración es importante, aunque sólo sea para estar al corriente de las diferencias, por lo que podemos anticipar qué tipo de problemas podremos tener en la puesta en marcha". La junta fue clara en su apoyo a estas colaboraciones abiertas y es que ayudan a asegurar la calidad de los datos transmitidos en muy alta calidad".

El equipo estaba integrado por personas que trabajaban simultaneamente en la parte bancaria - ya iniciada en el EBA –  asegurando el intercambio de información a nivel técnico. El Sr. Vouette señala, “La estandarización sectorial de los informes dependen de los requisitos de la normativa aplicable. Sin embargo, en la interoperatividad de la presentación de dichos informes, el intercambio y uso de la información, es un objetivo que parece alcanzable a través de los sectores".

XBRL para Solvencia II, una taxonomía extensible

Una de las ventajas del uso de XBRL para la presentación de informes de Solvencia II es su capacidad de ampliación. Las extensiones pueden añadirse a la taxonomía principal para reflejar los riesgos específicos, líneas de negocio de las empresas individuales, sin dejar la plantilla de información común.

Según el Sr.Vouette, las extensiones son compatibles e importantes tanto a nivel empresarial como nacional. "Para las empresas es importante en el caso de los grupos internacionales, por lo que puede ofrecer la misma solución en todas sus empresas. A nivel  nacional, es importante para las especificaciones propias en la línea de solvencia II armonizada con la taxonomía siendo esto posible".

Aunque EIOPA no está directamente involucrada en el tratamiento de estas especificaciones de los informes nacionales, si que tiene un papel clave a la hora de desempeñar el asegurar en el marco de la taxonomía armonizada que las extensiones tienen cabida"

"Existen algunos requisitos de la información nacional que no están al alcance de la presentación de informes armonizados de Solvencia II. Así que tenemos que gestionar la forma en la cual abordarlos, por ejemplo, las extensiones que se han de ajustar a la taxonomía principal", dijo Vouette. "EIOPA entregará conocimientos y el apoyo a la taxonomía, ayudando a los reguladores nacionales. Nuestro objetivo es empezar a hacer esto en Septiembre de este año".

Solvencia II listo

EIOPA está trabajando duro para permitir a las empresas estar preparadas para la fecha límite de aplicación de Solvencia II. El Sr. Hoedjes hizo hincapié en que la Directiva entrará en vigor el 1 de Enero del 2013, y que están trabajando hacia ese objetivo. "Estamos llevando a cabo las consultas públicas para que cuando el texto de la Directiva finalice, las empresas tengan todas las plantillas de los informes, y éstas sólo requieran de ajustes menores".

Detalles de la consulta EIOPA

Periodo de consulta:

Viernes, 22 de julio 2011 - Miércoles, 7 de septiembre 2011 a las 18:00 CEST HRS

Consulta la documentación disponible aquí

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VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el sector asegurador

Insare organiza un Workshop para interactuar con las últimas tecnologías aplicadas al marketing asegurador

• La compañía presentará la aplicabilidad de las últimas tecnologías al marketing del sector asegurador a través de un recorrido, interactivo y participativo, por tres espacios distintos: Espacio Surface, Espacio Movilidad y Espacio Experience.

• El Workshop tendrá lugar en el "VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador", organizado por Inese y MktSite, que tendrá lugar el 27 de septiembre en Madrid.

Madrid, 21 de julio de 2011. Insare, consultoría de software especializada en el sector asegurador, organiza un Workshop de Marketing en el que los asistentes podrán interactuar con las últimas tecnologías aplicadas al marketing del sector asegurador a través de un recorrido, interactivo y participativo, por tres espacios distintos: Espacio Surface, Espacio Movilidad y Espacio Experience. El Workshop será una de las demostraciones más destacados presentes en el "VII Encuentro de Marketing y Comunicación en el Sector Asegurador", organizado por Inese y MktSite, que tendrá lugar en Madrid el 27 de septiembre.

En el Espacio Surface los participantes podrán probar diferentes aplicaciones para comprobar en primera persona como los sistemas multitáctiles establecen nuevas formas de relacionarse por medio de los últimos avances tecnológicos. En el Espacio Movilidad se mostrará a los asistentes cómo se adaptan las aplicaciones a los nuevos dispositivos móviles y qué estrategias se deben de seguir para conseguir los mejores resultados en usabilidad y funcionalidad. Por último, en el Espacio Experience, se mostrarán ejemplos de aplicaciones innovadoras implantadas en los sistemas tradicionales, para cerrar el círculo y que los participantes puedan tener una visión global de la innovación y la tecnología aplicadas marketing asegurador.

Durante las dos horas previstas para el desarrollo del Workshop, Insare pondrá a disposición de los asistentes a sus mejores expertos: Silvia López, Directora de Producto, David Solsona, Responsable de Nuevas Tecnologías aplicadas a negocio y Jorge Ramo, Director de Proyectos de Insare. Además, Jordi Castells, Socio Director de Insare, se encargará de la introducción previa al recorrido interactivo.

Para asistir al evento los interesados pueden inscribirse vía web en este enlace. Además, hasta el 30 de julio, podrán beneficiarse de un descuento del 20% en la cuota de inscripción.

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XBsRoLvency II: Exprésalo en XBRL

El artículo fue escrito por Gideon Benari y publicado originalmente en Inglés en Solvencyiiwire Traducción realizada por Insare

XBRL ha sido elegido como el estándar de presentación de informes para Solvencia II, con lo que la armonización del mercado de la industria aseguradora europea ha realizado un avance importante.

El formato XBRL (eXtensible Business Reporting Language), es en esencia una forma sofisticada del XML, la cual facilita la transferencia de datos entre los organismos financieros de una manera estandarizada. Esto permitirá a los reguladores realizar las comparaciones de los datos de las aseguradoras en toda Europa de una forma rápida y estandarizada.

Un estudio publicado en el Diario de Regulación Financiera y de Cumplimiento (2010) * el cual examina el uso de XBRL para la presentación de informes de Solvencia II: "A pesar de los beneficios de los nuevos marcos regulatorios, la aplicación de las NIIF y Solvencia II puede aumentar el riesgo financiero debido a sus complejidades técnicas inherentes. Muchas de estas dificultades son causadas por las formas en que la información se maneja en los procesos de gestión intermedia, que puede llevar a confusión en la información intercambiada entre personas y sistemas."

XBRL reporting structure SOURCE: JFRC 2010

XBRL es adecuado para la presentación de informes de Solvencia II, ya que permite a los reguladores locales y las empresas individuales añadir extensiones al mismo tiempo que mantener la integridad de la norma de presentación de informes. Ofrece un lenguaje común para presentar los informes provenientes de distintas fuentes (véase el gráfico).

Debido a que XBRL es de lectura mecánica, puede reducir los errores humanos y aumentar la eficiencia en el manejo de datos, mientras que su base de proceso de validación interna mejora la exactitud de los datos. Además, el uso de un formato de archivo de texto para la transferencia de la información permite manejar un gran volumen de datos de forma sencilla.

Los fundamentos: Diviértete con "p"s y "h"s

XBRL es un lenguaje de marcas, lo que significa que utiliza un sistema de etiquetas para definir los datos. Como ejemplo, el HTML es la representación más simple de lenguaje de etiquetas que se utiliza para crear páginas web, aunque HTML, hasta el momento, sólo define el aspecto que tienen que tener los contenidos. Esta página web es básicamente un archivo de texto el cual el navegador, ya sea en el escritorio o dispositivo móvil, sabe "leer", interpretar y mostrar la información que contiene.

La marca de texto con la etiqueta "p" define un párrafo "/ p" mientras que el marcado con "h1" define un título y lo muestra en consecuencia "/ h1".

XML, el lenguaje de marcas utilizado para XBRL, va un paso más allá mediante la definición de lo que los datos etiquetados es más que su apariencia. Por ejemplo, los datos se pueden definir como una fecha, un número de factura, o una descripción del producto. Esto hace posible que las diferentes bases de datos puedan combinarse y para que las empresas utilicen una plataforma común de intercambio de datos.

La gran ventaja del XML es que las etiquetas definen cual serán los datos que contienen así como su propósito, a diferencia del HTML en el cual las definiciones de las etiquetas son fijas: "h1" sólo puede ser texto de cabecera del más alto nivel y no puede ser redefinido por el usuario.

El XML utiliza una taxonomía para definir los datos para un propósito específico. La taxonomía es como un diccionario que le dice a la máquina lo que significa cada etiqueta y establece las reglas sobre cómo interactúan las etiquetas. Por ejemplo, no se puede multiplicar dos campos de texto.

XBRL en detalle

Hay una serie de normas universalmente reconocidas de XML y XBRL es una de ellas. XBRL, que es supervisado por XBRL Internacional, se ha diseñado específicamente para la información financiera.

El 2010 señala el estudio, "con el fin de facilitar la comunicación de información de negocios, XBRL se creó como una adaptación de XML orientada a los datos financieros y de negocios con un objetivo claro: "homogeneizar" la información de negocio y que sea compatible en un entorno donde las diferentes entidades deben comunicarse forma rápida y clara, pero donde no hay programas o formatos eficaces."

En la imagen de la izquierda, los activos actuales de la compañía se cotizan en seis renglones de texto tal y como aparecerían en un comunicado, a partir de los activos, los activos corrientes, dinero en efectivo, etc, y terminando con Total activo corriente. El extracto lado derecho muestra la misma información de la misma declaración. Sin embargo, el formato ha sido sustituido por las etiquetas XBRL, las cuales son legibles e interpretables tanto por el ordenador como para el ojo humano. FUENTE: IFRS

Las etiquetas y las definiciones utilizadas en la taxonomía XBRL (que incluyen artículos tales como "CASH" y "liabilities") se almacenan en un formato que luego pueden ser procesados ​​de acuerdo con las normas de información necesarias. NIIF ha elaborado esta guía práctica para uso de XBRL, con presentación de reportes IFRS. En el ejemplo de la derecha, cada elemento en el balance se etiqueta de acuerdo a la taxonomía, las etiquetas son: "CASH", "TradeAndOtherCurrentRecievables" y "Inventories". El balance se puede mostrar y dar formato a los distintos informes.

On the left-hand side except, the company’s current assets are listed as six line items of text as they would appear in a statement, starting with Assets, Current assets, Cash, etc, and ending with Total current assets. The right-hand side excerpt displays the same information from the same statement. However, the formatting has been removed to reveal the computer-readable XBRL tags concealed beneath the human-readable report. SOURCE: IFRS

XBRL un formato adecuado para Solvencia II

Una razón por XBRL es adecuado para presentar los informes de Solvencia II es que las taxonomías se puede extender a nivel local. Según el estudio, "Una vez que una taxonomía se ha creado a nivel europeo, las extensiones se pueden añadir para cubrir las características particulares de los marcos reglamentarios nacionales, garantizando así la homogeneidad del sistema de información de tiempo que le da la flexibilidad que requiere el marco. "

El estudio concluye: "Las ventajas de este proyecto [XBRL], junto con las características particulares del proyecto Solvencia II, muestran que XBRL es una herramienta ideal para la tecnología que pueden hacer una valiosa contribución a la reforma del marco regulatorio del sector de seguros en Europa".
 

* Enrique Bonson, Virginia Cortijo, Tomás Escobar, Francisco Flores, Sergio Monreal, (2010) "Solvencia II y XBRL: las nuevas normas y tecnologías en la supervisión de seguros", Diario de Regulación Financiera y de Cumplimiento, vol. Iss 18: 2, pp.144 - 157.

 

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